[Business Insight] 신용보증기금 창업기업 보증 2026 서울·인천 공고, 대출금 구간별 보증비율·보증료 조견표와 제외 기준

신용보증기금 창업기업 보증 2026, 공고문으로 확인된 한도·보증비율·보증료

신용보증기금이 2026년 기업마당 공고로 참여한 창업기업 보증 가운데 수치가 가장 분명한 것은 서울경제진흥원(SBA)과 함께한 2026년 하반기 혁신스타트업 보증입니다. 2020년 1월 1일 이후 설립된 서울 소재 혁신성장·유망서비스 기업 10개사 내외에 운전자금 보증을 3년간 최대 40억 원, 보증비율 1차년도 100%·2차년도 95%·3차년도 90%, 고정보증료율 0.7%로 지원합니다. 신청기간은 2026년 7월 13일부터 7월 31일 15시까지로 이미 마감되었고, 신보 보증을 추천하는 인천형 퍼스트펭귄 프로그램(2026년 5월 11일~6월 12일)도 마감되었으므로 지금은 요건을 미리 맞춰 두고 다음 공고를 확인할 시점입니다.

이 글은 두 공고문 원문과 「신용보증기금법」에서 확인한 수치만 씁니다. 보증비율(은행 대출금 가운데 신보가 대신 갚기로 책임지는 몫의 비율)과 고정보증료율(기업 신용등급과 관계없이 상품에서 정한 요율을 그대로 적용하는 방식)을 대출금 구간에 적용한 조견표 2개, 공고의 제외 대상, 조건별 판단 기준 순서로 정리했습니다. 기술보증기금과 신보의 일반 보증을 나란히 놓고 본 내용은 기술보증기금 vs 신용보증기금 보증 비교에서 따로 다뤘습니다.

먼저 짚을 점은 이 지원이 현금 보조금이 아니라는 것입니다. 서울 공고는 이 사업을 보증부대출(신보 보증서를 담보로 은행에서 받는 대출)에 쓸 보증서를 제공하는 지원이라고 밝히고 있어, 기업은 보증서로 은행 대출을 받고 신보에는 보증료를 냅니다. 대출 금리는 두 공고 어디에도 나오지 않으므로 이 글의 계산에도 넣지 않았습니다.

지원 대상과 보증 조건: 서울 SBA-신보 공고와 인천 퍼스트펭귄 공고

서울: 서울경제진흥원·신용보증기금 혁신스타트업 보증

서울 공고의 지원 대상은 사업장, 업력, 분야 세 요건을 모두 충족한 기업입니다. 여기에 투자 유치나 정부 지원사업 선정 이력이 있으면 우대 대상으로 봅니다. 공고문 표를 항목별로 다시 정리하면 다음과 같습니다.

사업장: 본사 또는 주사업장이 서울시에 있는 기업
업력: 2020년 1월 1일 이후 설립된 창업기업
분야: 혁신성장산업(제6차 혁신성장 공동기준의 제조·모빌리티, 소재·부품, 에너지, 환경·스마트 농축수산, 바이오헬스, ICT·디지털, 반도체·디스플레이, 인공지능, 융합 지식서비스) 또는 유망서비스업(문화·콘텐츠, 보건·의료, 교육, 소프트웨어, 물류, 관광, R&D·지식 사업서비스, 환경 사업서비스)
우대: 국내외 벤처투자기관 투자 유치 기업, TIPS 선정 또는 정부 R&D 과제 수행실적 보유 기업, 창업진흥원 초기창업패키지·창업도약패키지 선정 이력 보유 기업

지원 내용은 운전자금(원재료·인건비처럼 매일의 영업에 쓰는 돈) 보증 한도 최대 40억 원이며, 이 40억 원은 한 해가 아니라 3년간의 총 한도입니다. 보증 승인 때 3년 총 한도와 연차별 누적 한도를 먼저 정하고, 해마다 다시 심사해 그 연차의 보증을 지원합니다. 보증비율은 1차년도 100%에서 2차년도 95%, 3차년도 90%로 낮아지고 보증료율은 0.7%로 고정됩니다.

보증을 받은 기업 가운데 신청한 기업은 비금융 지원도 선별해 받을 수 있습니다. 공고에 적힌 항목은 보증연계투자(보증 이용 기업에 신보가 투자하는 제도) 대상 추천 검토, 투자옵션부 보증 지원, 경영진단·컨설팅, 잡매칭, 신보 주관 데모데이 참가 추천, 해외 전시 참가 지원 추천 검토입니다. 투자옵션부 보증의 세부 조건은 공고에 없으므로 공고문 원문과 신보 담당 지점 확인이 필요합니다.

인천: 인천형 퍼스트펭귄 지원 프로그램

(재)인천테크노파크 공고 제2026-281호는 신보 보증을 직접 내주는 공고가 아니라, 심사와 멘토링을 거쳐 신보 보증을 추천하는 프로그램입니다. 공고일(2026년 5월 11일) 기준 설립 후 업력 6년 이하이고 인천에 본사와 사업장이 함께 있는 중소기업이 대상이며, 신성장동력산업·유망서비스산업·초격차 미래 전략산업 분야를 영위해야 합니다. 예비기업 10개사 내외에는 1:1 멘토링(업체당 1~2회)을, 최종 3개사 내외에는 전담 멘토링(업체당 3~4회)과 신보 보증 추천, 투자 추천, TIPS 선정 지원을 제공합니다.

뉴본펭귄(연구개발 단계): 창업·설립 후 5년 이내, 최대 10억 원 한도, 1회 R&D 연구개발자금 지원, 딥테크트랙 선정 시 최대 20억 원
리틀펭귄(초기사업화 단계): 창업·설립 후 7년 이하, 최대 20억 원 한도, 3년간 연차별 단계적 지원
퍼스트펭귄(본격 성장 단계): 창업·설립 후 7년 이하, 최대 40억 원 한도, 3년간 연차별 단계적 지원

인천 공고에는 펭귄 보증 3종의 보증비율과 보증료율이 적혀 있지 않습니다. 실제 요율은 신보 심사로 정해지므로 공고문 원문과 신보 확인이 필요하고, 아래 조견표는 수치가 모두 공개된 서울 공고 기준으로만 만들었습니다.

조건별로 어느 경로에 해당하는지 판단하는 기준

두 공고의 요건을 "조건 → 해당 경로 → 근거" 순서로 묶으면 다음과 같습니다. 같은 창업기업이라도 소재지와 업력, 성장 단계에 따라 신청 창구가 달라집니다.

서울에 본사 또는 주사업장 + 2020년 1월 1일 이후 설립 + 혁신성장·유망서비스 분야 → 서울 SBA-신보 혁신스타트업 보증(3년 총 40억 원, 보증비율 100%→95%→90%, 고정 0.7%) → 근거: 서울 공고 지원 대상·지원 내용
인천에 본사와 사업장 + 공고일 기준 업력 6년 이하 + 신성장동력·유망서비스·초격차 분야 → 인천형 퍼스트펭귄 프로그램 → 근거: 인천 공고 신청자격·모집대상
연구개발 단계 + 창업·설립 후 5년 이내 → 뉴본펭귄 추천 대상(최대 10억 원, 딥테크트랙 20억 원) → 근거: 인천 공고 지원내용
초기사업화 단계 + 창업·설립 후 7년 이하 → 리틀펭귄(최대 20억 원), 본격 성장 단계 + 7년 이하 → 퍼스트펭귄(최대 40억 원) → 근거: 인천 공고 지원내용

인천 경로에서 주의할 점은 펭귄 보증 자체는 창업 7년 이하까지 열려 있어도, 인천 프로그램 신청 자격은 공고일 기준 업력 6년 이하라는 것입니다. 서울 공고의 우대 요건 가운데 TIPS 선정 이력은 팁스(TIPS) R&D 지원금 구조에서, 초기창업패키지 선정 요건은 예비창업패키지와 초기창업패키지 비교에서, 창업도약패키지는 창업도약패키지 지원금 구조에서 확인할 수 있습니다.

대출금 구간별 보증비율·보증료 조견표

연차별 보증비율을 적용한 보증금액

보증비율은 은행 대출금에 곱해 신보가 책임지는 금액을 구할 때 씁니다. 계산식은 "대출금 × 연차별 보증비율 = 신보 보증금액"이며, 5억 원 대출이라면 1차년도 5억 원 × 100% = 5억 원, 2차년도 5억 원 × 95% = 4억 7,500만 원, 3차년도 5억 원 × 90% = 4억 5,000만 원입니다. 표의 대출금은 "그 연차에 이 금액을 보증부대출로 쓴다면"을 계산한 값이고, 실제 연차별 한도는 승인 때 정한 누적 한도와 해마다의 심사 결과로 정해집니다.

대출금	1차년도 보증금액 (× 100%)	2차년도 보증금액 (× 95%)	3차년도 보증금액 (× 90%)
1억 원	1억 원	9,500만 원	9,000만 원
3억 원	3억 원	2억 8,500만 원	2억 7,000만 원
5억 원	5억 원	4억 7,500만 원	4억 5,000만 원
10억 원	10억 원	9억 5,000만 원	9억 원
20억 원	20억 원	19억 원	18억 원

[공식 출처 및 근거: 기업마당(서울) 「2026년 하반기 서울경제진흥원ㆍ신용보증기금 혁신 스타트업 보증지원 계획 공고」 첨부 공고문 지원 내용(운전자금 보증한도 최대 40억 원·3년간, 보증비율 1차년도 100%·2차년도 95%·3차년도 90%), 공고문에 공고번호 표기 없음·기업마당 등록 2026.07.22 / 「신용보증기금법」 제2조 제2호 가목(신용보증의 정의)]

1억 원 대출이면 연차가 넘어갈 때마다 보증금액이 500만 원씩 줄어 3차년도에는 1,000만 원(1억 원 × 10%)이 보증서 밖에 남습니다. 20억 원이면 3차년도에 보증서 밖으로 남는 금액이 2억 원(20억 원 × 10%)입니다. 보증서 밖 부분에 은행이 어떤 대출 조건을 적용하는지는 공고에 없으므로 거래 은행과 신보 담당 지점에 따로 확인해야 합니다.

고정보증료율 0.7%를 적용한 연간 보증료

보증료는 보증금액에 보증료율을 곱해 구합니다. 1억 원 대출이면 1차년도 보증금액 1억 원 × 0.7% = 70만 원, 2차년도 9,500만 원 × 0.7% = 66만 5,000원, 3차년도 9,000만 원 × 0.7% = 63만 원입니다. 고정보증료율이라 신용등급에 따라 요율이 오르내리지 않으므로, 아래 표처럼 대출금과 연차만 알면 금액이 바로 나옵니다.

대출금	1차년도 보증료 (보증금액 × 0.7%)	2차년도 보증료 (보증금액 × 0.7%)	3차년도 보증료 (보증금액 × 0.7%)
1억 원	700,000원	665,000원	630,000원
3억 원	2,100,000원	1,995,000원	1,890,000원
5억 원	3,500,000원	3,325,000원	3,150,000원
10억 원	7,000,000원	6,650,000원	6,300,000원
20억 원	14,000,000원	13,300,000원	12,600,000원

[공식 출처 및 근거: 기업마당(서울) 「2026년 하반기 서울경제진흥원ㆍ신용보증기금 혁신 스타트업 보증지원 계획 공고」 첨부 공고문 지원 내용(0.7% 고정보증료율, 연차별 보증비율 100%·95%·90%) / 「신용보증기금법」 제24조 제1호 라목(보증료는 기금 업무방법서로 정함)]

표의 금액은 연 0.7%를 1년 동안 그대로 적용한 값이어서 보증 이용 기간이 1년보다 짧거나 길면 달라집니다. 3년 총 한도 40억 원을 모두 보증금액으로 놓고 단순 환산하면 40억 원 × 0.7% = 2,800만 원이지만, 실제 지원은 연차별 누적 한도 안에서 나뉘므로 이 값은 상한 참고치입니다. 보증료 외 수수료와 은행 대출 금리는 공고에 없어 표에 넣지 않았습니다.

👉 기업마당(bizinfo.go.kr) 공식 지원사업 공고 및 신청 바로가기

정부 공식 사이트(기업마당)의 공고 페이지로 이동합니다.

신청이 막히는 지점과 미리 확인할 항목

서울 공고는 지원 제외 대상을 세 갈래로 정했습니다. 특히 다른 보증기관 보증을 쓰고 있는 기업은 원칙적으로 제외되므로 신청 전에 현재 보증 이용 현황부터 정리해야 합니다.

신용보증기금 내규 저촉 등으로 참여 제한 사유가 있다고 인정되는 기업
보증기관(신용보증기금·기술보증기금·신용보증재단) 보증을 이용 중인 기업. 다만 기술보증기금·신용보증재단 이용 기업은 신보 보증심사로 승인을 받은 뒤 다른 기관의 기존 보증을 전액 상환하면 지원 가능
신용보증기금 책임경영심사 결격기업

지역 신용보증재단 보증을 이미 쓰고 있다면 그 보증을 전액 상환하는 것이 지원 조건이 되므로, 재단 보증의 구조는 지역신용보증재단 소상공인 특례보증 정리와 함께 비교해 보는 것이 좋습니다. 기술보증기금 보증을 이용 중인 경우도 같은 상환 조건이 붙습니다.

책임경영심사 결격 요건은 아래 4개 항목 가운데 하나라도 "부"이면 보증지원이 불가능합니다. 공고는 실제경영자를 임원이나 간부에게 업무 집행을 지시하는 사람, 또는 직함과 관계없이 기업을 사실상 지배하는 사람으로 정의합니다.

실제경영자가 대표이사 또는 무한책임사원(회사 빚에 한도 없이 책임지는 사원)으로 등재되어 있거나 최대 지분을 보유할 것. 실제경영자가 2명 이상이면 모두 등재되어야 충족
실제경영자에게 금융질서문란, 허위자료 제출, 사해행위(빚을 피하려고 재산을 빼돌려 채권자에게 손해를 주는 행위) 사실이 없을 것
실제경영자가 책임경영이행약정을 위반한 사실이 없을 것
실제경영자(본인이 실제경영자인 기업 포함)가 보증부대출을 용도 외로 쓴 사실이 없을 것

서류와 심사 단계에서도 막힐 수 있습니다. 서울 공고는 허위서류를 낸 기업을 신보 보증제한기업으로 분류해 향후 보증에 불이익을 줄 수 있다고 밝혔고, 보증심사 대상기업으로 정해져도 신용평가 등급 등 금융지원 요건에 맞지 않으면 제외될 수 있으며 보증 승인이 나야 최종 확정된다고 적었습니다. 제출서류 7종(지원서, IR 자료, 주주명부, 사업자등록증명, 재무제표증명 최근 3개년, 부가가치세과세표준증명 2025~2026년 신고분, 국세·지방세 완납증명서)은 공고일 이후 발급분만 인정됩니다.

인천 공고는 작성란 누락, 신청 자격·모집대상 미충족, 증빙서류 미제출, 접수 마감일 기준 부도·휴업·폐업, 국세·지방세 체납, 금융기관 채무 불이행을 평가 제외 사유로 둡니다. 선정은 최고점과 최저점을 준 위원을 뺀 산술평균 70점 이상 기업 가운데 고득점순이며, 허위 기재가 드러나면 선정 후에도 자동 취소될 수 있습니다. 최종 3개사에 들어도 신보·투자기관 요건에 맞지 않으면 금융지원이 제외될 수 있다는 점도 공고에 명시되어 있습니다.

법령 차원의 제한도 있습니다. 「신용보증기금법」 제46조는 부당하게 채무를 면탈해 기금의 건전성을 훼손한 기업, 그리고 그런 기업의 이사나 업무집행사원이 경영하거나 대표자로 있는 기업 등에 대해 업무방법서에 따라 보증을 금지할 수 있도록 했습니다. 같은 법 제24조는 보증 제한업종·보증기간·보증료를 업무방법서로 정하게 하고 있어, 업종 제한 여부는 신보 담당 지점에서 직접 확인해야 합니다.

[공식 출처 및 근거: 기업마당(서울) 「2026년 하반기 서울경제진흥원ㆍ신용보증기금 혁신 스타트업 보증지원 계획 공고」 지원 제외대상·유의사항·참고2 책임경영심사 결격 요건 / (재)인천테크노파크 공고 제2026-281호 평가방법·기타사항 / 「신용보증기금법」(법률 제21065호, 2026. 1. 2. 시행) 제24조·제46조]

신청 절차와 2026년 일정, 다음 공고 확인 방법

서울 공고의 절차는 서울경제진흥원이 접수와 추천을 맡고, 신용보증기금이 신용평가와 보증심사, 승인을 맡는 4단계입니다. 공고문에 적힌 일정은 변경될 수 있다는 단서가 붙어 있습니다.

1단계 온라인 신청·접수(SBA): 스타트업 플러스 누리집, 2026년 7월 13일(월)~7월 31일(금) 15시
2단계 추천심사(SBA): 보증심사 대상기업 추천, 2026년 8월
3단계 신용평가·보증심사(신보): 심사 대상기업 선별, 현장실사와 내규에 따른 보증심사, 2026년 8~9월
4단계 보증승인·지원(신보): 최종 지원기업 결정 후 보증 지원, 2026년 9~11월

인천 공고는 비즈오케이(BizOK) 온라인 접수(2026년 5월 11일~6월 12일), 설명회(6월 2일), 예비기업 10개사 선정(6월), 1:1 멘토링(7월), 최종 3개사 발표평가(8월), 전담 멘토링과 신보 리틀·퍼스트펭귄 신청 지원(8~10월) 순서로 진행됩니다. 신청서·사업계획서·개인정보 동의서와 사업자등록증명, 창업기업확인서, 국세·지방세 완납 증명서, 법인등기사항전부증명서를 압축 파일 2개로 나눠 제출하는 방식입니다.

2026년 서울·인천 모집은 모두 마감되었습니다. 다음 회차는 기업마당에서 "신용보증기금"으로 공고를 검색해 확인하고, 접수는 서울경제진흥원 창업허브2팀(02-827-0435), 상품은 신용보증기금 강남스타트업지점(02-2204-6251), 인천 프로그램은 인천테크노파크(032-260-0763)에 문의하면 됩니다. 보증서 대출 대신 정책자금 직접대출을 함께 검토한다면 중진공 혁신창업사업화자금 조건도 비교해 볼 만합니다.

자주 묻는 질문

신용보증기금 혁신스타트업 보증은 어떤 기업이 신청할 수 있나요?

2026년 하반기 서울 공고 기준으로 본사 또는 주사업장이 서울에 있고, 2020년 1월 1일 이후 설립되었으며, 혁신성장산업이나 유망서비스 분야를 영위하는 창업기업이 대상입니다. 투자 유치, TIPS·정부 R&D 수행, 초기창업패키지·창업도약패키지 선정 이력이 있으면 우대 대상입니다.

신용보증기금 보증한도와 보증료는 얼마인가요?

서울 공고는 운전자금 보증을 3년간 최대 40억 원까지 지원하고, 보증비율은 1차년도 100%·2차년도 95%·3차년도 90%, 보증료율은 0.7% 고정입니다. 1차년도에 1억 원을 보증받으면 1억 원 × 0.7% = 70만 원이 1년 보증료입니다.

기술보증기금이나 지역 신용보증재단 보증을 쓰고 있으면 신청할 수 없나요?

서울 공고는 보증기관 보증을 이용 중인 기업을 원칙적으로 제외합니다. 다만 기술보증기금·신용보증재단 이용 기업은 신보 보증심사로 승인된 뒤 기존 보증을 전액 상환하면 지원받을 수 있습니다.

2026년 신용보증기금 연계 창업 보증은 지금도 신청할 수 있나요?

서울 SBA-신보 혁신스타트업 보증은 2026년 7월 31일 15시, 인천형 퍼스트펭귄 프로그램은 2026년 6월 12일에 접수가 마감되었습니다. 다음 회차는 기업마당 공고와 각 수행기관 문의처에서 확인해야 합니다.

인천 퍼스트펭귄 프로그램에 선정되면 보증이 바로 나오나요?

아닙니다. 인천 프로그램은 신보 뉴본펭귄(최대 10억 원, 딥테크트랙 20억 원)·리틀펭귄(최대 20억 원)·퍼스트펭귄(최대 40억 원) 보증을 추천하는 단계이고, 최종 선정 기업도 신보 요건에 맞지 않으면 금융지원이 제외될 수 있습니다.

핵심 요약

서울 SBA-신보 혁신스타트업 보증(2026 하반기): 서울 소재, 2020년 1월 1일 이후 설립, 혁신성장·유망서비스 분야, 10개사 내외
보증 조건: 운전자금 3년간 최대 40억 원, 보증비율 100%→95%→90%, 고정보증료율 0.7%
계산: 대출금 1억 원이면 보증금액 1억 원→9,500만 원→9,000만 원, 1년 보증료 70만 원→66만 5,000원→63만 원
인천형 퍼스트펭귄(공고 제2026-281호): 인천 소재 업력 6년 이하, 최종 3개사 내외에 신보 뉴본(10억 원)·리틀(20억 원)·퍼스트(40억 원)펭귄 보증 추천
막히는 지점: 다른 보증기관 이용 중(기보·재단은 승인 후 전액 상환 시 가능), 책임경영심사 결격 4개 항목, 허위서류, 체납·채무 불이행, 「신용보증기금법」 제46조 보증 금지
2026년 두 모집 모두 마감, 다음 공고는 기업마당에서 확인